Ένα πρόγραμμα για τις δικές σας ανάγκες

Δεν υπάρχει μία απάντηση που να ισχύει για όλους. Η δημόσια κάλυψη, στις περισσότερες περιπτώσεις, αποτελεί τη βασική προστασία, αλλά ένα ιδιωτικό πρόγραμμα μπορεί να προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία, πρόσβαση σε ιδιωτικά νοσοκομεία και διαφορετικές επιλογές ως προς τους γιατρούς, τον χρόνο και τον τρόπο περίθαλψης.

Το σημαντικό είναι να εξετάσουμε σε τι ήδη καλύπτεστε, ποιες ανάγκες θεωρείτε σημαντικές και ποιο κόστος μπορείτε να υποστηρίζετε σταθερά. Σε ορισμένες περιπτώσεις χρειάζεται πιο ολοκληρωμένη ιδιωτική κάλυψη, ενώ σε άλλες μπορεί να αρκεί μια πιο περιορισμένη λύση που συμπληρώνει τη δημόσια ασφάλιση.

Όχι απαραίτητα. Αν και η ύπαρξη ενός ομαδικού προγράμματος μπορεί να μειώσει σημαντικά το κόστος ενός ατομικού συμβολαίου, πρώτα πρέπει να δούμε τι ακριβώς καλύπτει το ομαδικό πρόγραμμα, ποια είναι τα όριά του, οι απαλλαγές του και αν υπάρχουν σημαντικά κενά.

Ένα ατομικό πρόγραμμα μπορεί να λειτουργήσει συμπληρωματικά, αλλά δεν έχει νόημα να πληρώνετε δεύτερη φορά για τις ίδιες καλύψεις. Επίσης, ένα ομαδικό πρόγραμμα συνδέεται συνήθως με την εργασιακή σχέση, επομένως είναι χρήσιμο να γνωρίζετε τι συμβαίνει αν αλλάξετε εργοδότη ή σταματήσει η συγκεκριμένη παροχή.

Η απαλλαγή είναι το ποσό ή ποσοστό της δαπάνης που αναλαμβάνει ο ίδιος ο ασφαλισμένος πριν ή παράλληλα με την ενεργοποίηση της ασφαλιστικής κάλυψης, ανάλογα με τους όρους του προγράμματος.

Για παράδειγμα, δύο προγράμματα μπορεί να προσφέρουν παρόμοια νοσοκομειακή κάλυψη αλλά να έχουν πολύ διαφορετική απαλλαγή. Συνήθως μια μεγαλύτερη απαλλαγή μπορεί να μειώνει το κόστος του ασφαλίστρου, αλλά σημαίνει ότι αναλαμβάνετε μεγαλύτερο μέρος της δαπάνης όταν χρησιμοποιήσετε το πρόγραμμα.

Γι’ αυτό δεν εξετάζουμε ποτέ την απαλλαγή ανεξάρτητα από το συνολικό κόστος και τις υπόλοιπες καλύψεις.

Το ιατρικό ιστορικό αποτελεί μέρος της αξιολόγησης που κάνει η ασφαλιστική εταιρεία πριν αποδεχθεί μια αίτηση ασφάλισης. Ανάλογα με την περίπτωση και το πρόγραμμα, μια προϋπάρχουσα πάθηση μπορεί να επηρεάσει τους όρους, να οδηγήσει σε εξαίρεση συγκεκριμένης κάλυψης, να απαιτήσει πρόσθετη αξιολόγηση ή να οδηγήσει ακόμα και σε απόρριψη ασφάλισης.

Για αυτό είναι πολύ σημαντικό το ιατρικό ιστορικό να δηλώνεται σωστά και πλήρως. Η απόκρυψη ή η ελλιπής δήλωση στοιχείων μπορεί να δημιουργήσει σοβαρό πρόβλημα αργότερα, ακριβώς όταν χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε την ασφάλισή σας.

Δεν αρκεί να διαβάζουμε μόνο τον τίτλο μιας κάλυψης. Πρέπει να γνωρίζουμε τους όρους υπό τους οποίους ενεργοποιείται, τα όρια, τις εξαιρέσεις, τις περιόδους αναμονής και τη διαδικασία που προβλέπει το πρόγραμμα.

Σε πολλές περιπτώσεις μπορεί να απαιτείται προηγούμενη ενημέρωση ή έγκριση της ασφαλιστικής εταιρείας πριν από μια προγραμματισμένη νοσηλεία.

Η σωστή προσέγγιση είναι να γνωρίζετε από πριν όχι μόνο ότι υπάρχει μια κάλυψη, αλλά και πώς ακριβώς χρησιμοποιείται.

Αυτό εξαρτάται από το πρόγραμμα που θα επιλέξετε. Ορισμένα ασφαλιστήρια συνεργάζονται με συγκεκριμένο δίκτυο νοσοκομείων και κλινικών, ενώ άλλα μπορεί να παρέχουν δυνατότητα ευρύτερης επιλογής με διαφορετικούς όρους.

Η επιλογή νοσοκομείου μπορεί επίσης να επηρεάζει το ύψος της συμμετοχής σας ή τον τρόπο αποζημίωσης.

Για αυτό εξετάζουμε πάντα το δίκτυο μαζί με τις υπόλοιπες καλύψεις, την εγγύτητά σας σε αυτό και όχι ως μια απλή λίστα συνεργαζόμενων νοσοκομείων.

Δεν ενεργοποιούνται απαραίτητα όλες οι καλύψεις από την πρώτη ημέρα. Ορισμένες παροχές ή καλύψεις μπορεί να έχουν περίοδο αναμονής, δηλαδή ένα χρονικό διάστημα από την έναρξη του συμβολαίου κατά το οποίο συγκεκριμένες περιπτώσεις δεν καλύπτονται ακόμη.

Οι περίοδοι αυτές διαφέρουν ανάλογα με την εταιρεία, το πρόγραμμα, το είδος της κάλυψης και το ιατρικό ιστορικό.

Γι’ αυτό είναι σημαντικό να γνωρίζετε πριν υπογράψετε ποια κάλυψη ισχύει αμέσως και ποια ενεργοποιείται αργότερα.

Η σύγκριση μόνο της τιμής συνήθως δεν αρκεί. Πρέπει να εξετάζονται μαζί η απαλλαγή, τα όρια κάλυψης, το δίκτυο νοσοκομείων, οι εξωνοσοκομειακές παροχές, οι περίοδοι αναμονής, οι εξαιρέσεις και ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί το πρόγραμμα όταν χρειαστεί να χρησιμοποιηθεί.

Δύο προγράμματα μπορεί να έχουν παρόμοιο ασφάλιστρο αλλά να διαφέρουν σημαντικά σε σημεία που έχουν πραγματική αξία σε μια νοσηλεία.

Η συνεργασία με τον ασφαλιστικό σύμβουλο είναι απαραίτητη σε αυτό το στάδιο, αφού η μελέτη και κατανόηση των όρων ενός συμβολαίου μπορεί να βοηθήσει στην σύγκριση.

Καλό συμβόλαιο δεν είναι το ακριβό συμβόλαιο, είναι αυτό που καλύπτει τις πραγματικές μου ανάγκες και αυτό που μπορεί να μείνει σε ισχύ σε βάθος χρόνου.